TDF TRF TIF 펀드 차이 비교 설명 장점 단점

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노후를 준비하기 위해 목돈을 마련하는 것도 중요하지만, 그에 못지않게 중요한 것이 바로 적절한 자산 배분입니다.

은퇴 시기와 위험 선호도에 따라 주식과 채권의 비중을 조절하고, 은퇴 후에는 안정적인 인컴을 확보하는 것이 관건이죠.

이를 위해 TDF, TRF, TIF와 같은 목표형 펀드들이 주목받고 있습니다. 그럼 본격적으로 이 펀드들에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

TDF는 은퇴 시점을 설정하여 투자 자산 비중을 조절하는 상품입니다. Glide Path라는 자산배분곡선에 따라 젊은 시절에는 주식 비중을 높게, 은퇴가 다가올수록 채권 비중을 확대해 나가죠.

상품명에 붙은 숫자(예: 2040, 2045)는 빈티지로, 예상 은퇴 시점을 의미합니다.

TDF는 IRP(개인형 퇴직연금)에서 운용하기 좋은 상품입니다. 안전자산 30% 룰에 해당되면서도 주식 비중을 70% 이상 유지할 수 있어, 공격적인 투자를 원하는 분들에게 적합합니다.

TRF는 리스크 선호에 따라 자산 비중을 달리 갖고 가는 펀드입니다. TDF와 달리 시간이 지나도 처음 정한 자산 구성을 유지하는 것이 특징이죠.

예를 들어 TRF 3070은 주식 30%, 채권 70%로 구성되어 있습니다.

TRF의 장점은 ETF로도 출시되어 장중 실시간 매매가 가능하다는 것입니다. 퇴직연금에서 주식 비중을 높게 운용하고 싶다면 KODEX TRF7030과 같은 상품을 고려해볼 만합니다.

TIF는 은퇴 후 안정적이고 고정적인 수입을 확보하는 상품입니다. 주식의 배당이나 부동산 월세 등 ‘인컴’ 자산에 주로 투자하죠. TDF가 노후 준비 시기에 적합하다면, TIF는 은퇴 후 자산 인출 시기에 적합합니다.

TIF의 운용 철학은 ‘4% Rule’과 맞닿아 있습니다. 매년 은퇴자산의 4%를 인출하더라도 30년간 노후자산이 고갈되지 않는다는 법칙이죠.

주식과 국채에 5:5로 투자하되, 인컴 자산으로 변동성을 줄이는 것이 핵심입니다.

채권, 배당주, 부동산, 원자재 등에 분산 투자하여 연 4%의 인컴을 얻는다면 30년간 원금을 유지하며 증여까지 고려할 수 있습니다.