개인투자용 국채 복리이자 분리과세 절세 금액 계좌 개설 안내 에 대한 정보를 찾고 계셨을 텐데요. 저 자신도 이 정보를 활용해 개인적인 경험을 한 바 있기에, 그 경험을 바탕으로 가장 정확하고 최신의 정보를 여러분께 전달하고자 합니다.

그럼 끝까지 주의깊게 읽어봐주시기 바랍니다. 분명 필요한 정보를 찾으실 수 있으실 겁니다.
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시작하며
최근 경제적 불확실성이 커지면서 안정적인 투자처를 찾는 분들이 많아지고 있습니다. 이에 따라 원리금이 보장되는 무위험 투자상품에 대한 관심도 높아지고 있는데요. 오늘은 그 중에서도 개인투자용 국채에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
개인투자용 국채는 개인을 대상으로 발행하는 저축성 국채로, 장기자산 형성을 위한 무위험 투자상품입니다. 일반 국채보다 금리가 높고, 복리 이자와 분리과세 혜택을 받을 수 있어 매력적인 상품이라고 할 수 있습니다.
그럼 본격적으로 개인투자용 국채에 대해 알아보도록 하겠습니다.
개인투자용 국채 복리이자
개인투자용 국채는 복리 이자를 적용받을 수 있습니다. 복리란 원금과 이자를 합한 금액을 다음 해 원금으로 하여 이자를 계산하는 방식인데요. 단리와 비교했을 때 시간이 지날수록 수익률 차이가 크게 벌어집니다.

구분 | 10년물 | 20년물 |
---|---|---|
세전 연 이자율 | 3.5% | 3.5% |
연복리 적용 세전 수익률 | 연 4.11% | 연 4.95% |
위 표에서 볼 수 있듯이, 연복리를 적용할 경우 10년물은 연 4.11%, 20년물은 연 4.95%의 수익률을 기대할 수 있습니다. 이는 단순히 이자율만 보았을 때보다 훨씬 높은 수치입니다.
개인투자용 국채 분리과세

개인투자용 국채는 분리과세 혜택도 받을 수 있습니다. 분리과세란 다른 소득과 합산하지 않고 별도로 과세하는 것을 말하는데요. 매입액 기준 총 2억 원까지는 14%의 세율이 적용됩니다.
또한 금융소득 종합과세 대상이 되더라도 14%의 세율이 적용되기 때문에, 일반적인 종합소득세율보다 훨씬 낮은 세금을 내게 됩니다.
개인투자용 국채 절세 금액

그렇다면 개인투자용 국채를 통해 얼마나 절세할 수 있을까요? 아래 표를 통해 확인해 보겠습니다.
표면이율 | 분리과세(15.4%) | 종합과세(38.5%) | 절세금액 |
---|---|---|---|
3% | 58,190,665원 | 42,301,725원 | 15,888,940원 |
4% | 81,257,346원 | 59,070,066원 | 22,187,280원 |
위 표는 2억 원을 10년물에 만기 투자했을 때를 가정한 것입니다. 종합과세 세율이 38.5%일 경우, 3% 표면이율로 투자하면 약 1,588만 원, 4% 표면이율로 투자하면 약 2,218만 원을 절세할 수 있습니다.
만약 종합과세 세율이 49.5%라면 절세 효과는 더욱 커집니다. 3% 표면이율로 투자할 경우 약 2,345만 원, 4% 표면이율로 투자할 경우 약 3,275만 원을 아낄 수 있습니다.
개인투자용 국채 계좌 개설 안내

개인투자용 국채에 투자하기 위해서는 전용계좌 개설이 필수입니다. 계좌 개설은 비대면(온라인)으로도 가능한데요. 미래에셋증권의 M-STOCK 앱이나 모바일 웹에서 개설할 수 있습니다.
성년 고객은 ‘서비스 → 계좌개설 → 개인계좌개설’ 메뉴에서, 미성년 고객은 ‘서비스 → 계좌개설 → 자녀계좌개설’ 메뉴에서 진행하면 됩니다. 24시간 언제든 개설 가능하지만, 시스템 점검 시간은 제외됩니다.
지점 방문을 통해서도 계좌 개설이 가능합니다. 평일 08:30부터 16:00까지 가까운 미래에셋증권 지점에 방문하여 개설하면 되는데요. 본인 외에도 대리인 개설이 가능하다는 점이 비대면 개설과의 차이점입니다.
요약정리
구분 | 내용 |
---|---|
복리이자 | 10년물 연 4.11%, 20년물 연 4.95% 수익률 기대 |
분리과세 | 매입액 2억 원까지 14% 세율 적용 |
절세금액 | 2억 원 10년 투자 시 최대 3,275만 원 절세 가능 |
계좌개설 | M-STOCK 앱, 모바일 웹 또는 지점 방문 |
결론
지금까지 개인투자용 국채에 대해 알아보았습니다. 높은 금리와 복리 이자, 분리과세 혜택까지 누릴 수 있는 개인투자용 국채는 장기 투자를 원하는 분들에게 안성맞춤인 상품이라고 할 수 있겠습니다.
다만 중도 환매할 경우 세제 혜택과 복리 효과를 누릴 수 없다는 점, 만기 시까지 이자를 받을 수 없다는 점 등은 투자 전에 꼭 숙지해야 할 사항입니다.
개인투자용 국채에 관심이 있으신 분들은 이 글을 참고하여 투자를 결정해 보시기 바랍니다. 읽어주셔서 감사합니다.
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